【実践編4】ファンドの海さんのツールを使ってアセットアロケーションを決める
投資信託がやってみたい。
私も投資信託について学んで、自分に合った投資信託をしたい。
というわけで「Around40 コツコツ happy life」管理人opalさんと同じように「梅屋敷商店街のランダムウォーカー」管理人水瀬さんのインデックス投資の具体的な方法8ステップから学んできました。
参考→「Around40 コツコツ happy life」の「初心者のアセットアロケーション設計体験｜全記事まとめ」
ここからは実践編として投資信託を始めていきます。
- 【実践編1】生活防衛資金の確保 - 30代事務職OLのひとり暮らし戦記
- 【実践編2】自分が投資信託につぎ込めるお金はいくらか決める - 30代事務職OLのひとり暮らし戦記
- 【実践編3】自分のリスク許容度を測る - 30代事務職OLのひとり暮らし戦記
- 【実践編4】ファンドの海さんのツールを使ってアセットアロケーションを決める ←今回
現状確認
私の現状をまとめてみましょう。
投資につかえる金額：月4万円×12ヶ月＝48万円
最大損失額：12万円
キーとなるものを確認
資産分類の指標としては、【第4回】 保有資産の値動きの9割がこれで決まる!?アセットアロケーション（資産配分）を簡単に計算するにあります。
「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」というインデックスが、日本株式・先進国株式・新興国株式を含めた世界市場ポートフォリオそのものです。アセットクラスごとに分けると、概算で、日本株式：先進国株式：新興国株式＝1：7：2ぐらいになります。
「ほったらかし投資術 インデックス運用実践ガイド」で、共著の山崎元氏が、独自のデータに基づき算出したおすすめが、日本株式：先進国株式：新興国株式＝5：4：1です。
このふたつの割合がおすすめ。
そして【第5回】 保有資産の値動きの9割を決める資産配分の「肝」は意外にも日本債券だった！にあるとおり、日本債券を加えることでリスクを低く抑えていく、と。
いざアセットアロケーション設計
うむむ……実際に入力しながら作らないとわかりません。
とりあえずエクセルを立ち上げます。
どうやって選んだらいいのかわからなさすぎるーうおーーーーと頭をかきむしりながら、ひとまず日本株式：先進国株式：新興国株式＝1：7：2を採用する。
リスクを低減させるために日本債券の割合を20～35％のそれぞれで設定し、残った部分を1：7：2に分けて、長期投資予想／アセットアロケーション分析 ～ 投資信託のガイド｜ファンドの海へ挿入。
できあがったのがこれだ！
アセットアロケーションを決定する
出来上がった表の最大損失額を見ながらうぬぬ……としばらく唸ります。
最大損失額を12万円にしたからってギリギリはいやだなぁ……ということで、日本債券比率を26％にし、それ以外のアセットの端数を調整して、これで行こう！と決めたのが上の画像のオレンジ枠の部分です。
日本債券：26％
日本株式：8％
先進国株式：51％
新興国株式：15％
期待リターン（年率）：4.58％
リスク（年率）：14.42％
最大損失額（年間）：116,448円
ちなみに……
私は当初、元本48万円のうち12万円を最大損失額とする＝12÷48×100＝25％がリスク許容度？と思い、アセットアロケーション入力ツールに数値を入れることで更に混乱したのですが、
でした。私単純すぎた。
さてこれで第一の山場は越えた気がする！
次回は実践編5、口座を開設するぞー！！
- 【実践編5】口座と証券口座を開設する
- 【実践編6】実際に投資信託を購入してみる！
